Calculadora de independencia financiera (regla del 4 %)

Calculadora de independencia financiera (FIRE): cuánto patrimonio necesitas para vivir de tus inversiones según tus gastos y la regla del 4 %.

Cómo usar esta calculadora

Elige en «Calcular» la magnitud que quieres obtener.
Escribe los datos conocidos y elige sus unidades: cualquier combinación funciona.
El resultado se actualiza mientras escribes. Abre «Ver los pasos» para ver la sustitución.

La regla del 4 % indica que una cartera diversificada suele permitir retirar cada año un 4 % de su valor inicial, ajustado por inflación, durante unos 30 años. Tu cifra FIRE es gastos anuales ÷ 0,04, es decir, 25 veces tus gastos.

Para horizontes de más de 30 años se suele usar un 3–3,5 %. Con la calculadora de ahorro verás cuánto tardas en llegar.

Fórmula

N = Ew

Símbolo	Magnitud	Unidades
E	Gastos anuales	$, €, £
w	Tasa de retirada segura	%, ×
N	Patrimonio necesario	$, €, £

Ejemplo resuelto

Datos: E = 40.000,00 € · w = 4 %

N = Ew

Resultado: N = 1.000.000,00 €

Patrimonio necesario según gastos anuales

E · Gastos anuales	N · Patrimonio necesario
20.000,00 €	500.000,00 €
30.000,00 €	750.000,00 €
36.000,00 €	900.000,00 €
40.000,00 €	1.000.000,00 €
44.000,00 €	1.100.000,00 €
50.000,00 €	1.250.000,00 €
60.000,00 €	1.500.000,00 €
80.000,00 €	2.000.000,00 €

El resto de datos, como en el ejemplo resuelto.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto necesito para vivir con 30 000 € al año?

30 000 ÷ 0,04 = 750 000 €.

¿De dónde sale la regla del 4 %?

De estudios con rentabilidades históricas de bolsa y bonos de EE. UU., como el estudio Trinity: retirar un 4 % aguantó la mayoría de periodos de 30 años.

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Última actualización: 7 de noviembre de 2026 · Informar de un error